雲南農信：「貸免扶補」托起大眾創業夢

從一名「失地農民」，到小有名氣的創業者，再到獲得「全國優秀就業創業個人」表彰，雲南保山市昌甯縣的農民創業者陳義貴正成為越來越多創業者學習的榜樣。

「在我創辦核桃加工項目最艱難時，是農村信用社發放的5萬元『貸免扶補』創業小額貸款幫我度過了難關。」回憶起當初創業的經歷，陳義貴說，是政府「貸免扶補」政策好，為自己解決了大困難，讓自己走出了創業低谷。

陳義貴只是千千萬萬創業者的一個縮影。資料顯示，自2009年5月開辦「貸免扶補」創業小額貸款以來，雲南農信社已累計為50.76萬名創業者發放「貸免扶補」創業小額貸款362.68億元，貸款餘額98.01億元，扶持帶動150萬人實現就業，有力促進了雲南省的創業就業工作。

當前，在大眾創業、萬眾創新政策的激勵下，雲南農信社持續加大對創業者的金融支持力度，僅2018年1至8月，全省農信社就為40702名創業者發放「貸免扶補」創業小額貸款40.17億元，已完成全年5萬戶計畫任務的81.4%，為眾多的創業者托起了「創業夢」。

「貸免扶補」，破解創業融資難題

陳義貴的家住在集鎮附近，因城鎮化建設需要，他家的土地被徵收，雖然得到了為數不多的征地補償款，但他卻與村裡其他人一樣成為了「失地農民」。

懷揣創業夢想的陳義貴，從昌甯縣大力發展泡核桃種植產業中發現了商機，決定從事核桃加工專案。他先後到重慶、上海、浙江等地，向當地的泡核桃加工大戶學習「取經」，回來之後用多方籌措的15萬元資金，建起了占地500平方米的廠房，添置了部分機器，創辦起了核桃加工廠。然而沒過多久，陳義貴前期投入的資金已消耗殆盡，沒有了流動資金，原料進不來，創業項目面臨停產的危險。

「在最困難的關頭，我得知政府開始實施『貸免扶補』政策，對符合條件的創業者提供創業扶持，我當時馬上到縣就業部門諮詢，並遞交了創業貸款申請材料。」陳義貴說，經過縣、市兩級審查，經辦的農信社向他發放了5萬元「貸免扶補」創業小額貸款，縣勞動就業部門還為他配備了創業導師對其進行跟蹤服務。

在農信社創業貸款的支持下，再加上創業導師的悉心指導，陳義貴的核桃加工生意越來越好，規模逐步擴大，已發展為年加工核桃400噸，年純收入達13萬元，帶動周邊100多人就業，成為昌寧縣泡核桃加工產業的佼佼者。「是政府『貸免扶補』政策好，為我解決了大困難，讓我走出了創業低谷。」嘗到創業甜頭的陳義貴常對人說。陳義貴不僅獲得了創業的成功，而且還被表彰為「全國優秀就業創業個人」。

創業者融資難，一個關鍵的問題是缺乏有效的抵押物。而「貸免扶補」創業小額貸款不需要創業者提供抵押物，有效緩解了創業之初資金匱乏的難題，其政策措施受到廣大創業者的擁護和歡迎，既有效緩解了就業壓力，又帶動了全省小微經濟發展。

銀政攜手，辦好「惠民實事」

為鼓勵大眾創業，以創業帶動就業，雲南省政府從2009年開始推行「貸免扶補」政策，全省各級政府和有關單位、金融機構（農信社）為首次在雲南省自主創業的創業人員提供貸款支援、稅費減免、創業服務、資金補助等方面的扶持措施。據統計，10年來，「貸免扶補」這項惠民政策已累計扶持50.76萬名創業者，帶動150萬人實現就業。

據介紹，創業人員申請的「貸免扶補」創業小額貸款，由財政部門給予貼息。具體標準為貧困地區（指雲南省的國家扶貧開發重點縣、國家集中連片特殊困難地區縣）上浮不超過3個百分點，其他地區不超過2個百分點。對貧困地區符合條件的個人創業擔保貸款，財政部門按規定給予全額貼息；對其他地區符合條件的「貸免扶補」創業小額貸款（含合夥創業），財政部門前兩年按規定給予全額貼息。

2018年度的「貸免扶補」創業小額貸款工作再次被雲南省政府列為當年「10件惠民實事」之一。為全力做好這項惠民實事，雲南省農信社專門印發了《省聯社關於下達2018年「貸免扶補」創業小額貸款額度的通知》，要求全省各級農信社按照穩健有序的推進原則，積極與當地政府、財政、就業經辦機構和各承辦單位溝通，儘快完成全年計畫。同時，雲南省農信社還及時轉發了《關於進一步做好創業小額貸款財政貼息工作的通知》，對「貸免扶補」創業小額貸款的工作要求進行了規範和調整，促進「貸免扶補」創業小額貸款工作合規、有序開展。

為開展好「貸免扶補」創業小額貸款工作，雲南省農信社多次在省人社廳、省工商聯、省婦聯、團省委組織各承辦單位在昆明、楚雄、保山、普洱等地舉行的業務培訓上進行「貸免扶補」創業小額貸款信貸政策和業務講解。雲南省農信社還與省財政廳、省就業局一道前往普洱、玉溪等地進行專項調研，瞭解情況、查找問題、開展指導。這一系列的業務培訓和調研指導，為「貸免扶補」創業小額貸款合規有序發放奠定了良好基礎。

「三級聯動」，農信合力推進

近年來，雲南省農信社高度重視「貸免扶補」創業小額貸款工作，通過省、州（市）、縣（市、區）農信社「三級聯動」，採取多種措施合力推進該項工作。該社將「貸免扶補」完成進度納入年度經營管理考核體系，形成有效獎懲機制。同時，該社在昆明等地專設了小微貸中心，專項開展「貸免扶補」創業小額貸款業務，形成專設部門、專人管理、高效運作的良好狀態。此外，該社大部分基層聯社為「貸免扶補」貸款開闢綠色通道，下放審批許可權至營業網點，限時辦結，有效提高了工作效率。

在「貸免扶補」創業小額貸款開展過程中，雲南農信社不斷總結經驗，扎實提高工作效率和品質。一是逐步從推薦單位獨自調查推薦農信社再調查的工作流程，到推薦單位與農信社共同調查，有效提高了推薦成功率及申貸獲得率；二是農信社加強與承辦單位的溝通協調，在創業人員推薦過程中利用農信社客戶資源豐富的優勢，推薦客戶至推薦單位申請的方式，一定程度上提高了推薦進度。

據瞭解，雲南省「貸免扶補」創業小額貸款工作經過多年實踐，已成為全國多個省（市、自治區）學習的典範，並榮獲首屆中國農村金融品牌價值榜十大品牌創新產品和2011年最佳微型創業金融產品創新獎，2012年，雲南省農信社因該產品被國務院評為「全國就業先進企業」。

「雲南農信社2018年將繼續努力，與各承辦單位積極配合，並將『貸免扶補』創業小額貸款這項工作不斷推進和優化，切實為廣大創業者提供急需的信貸資金支援。」雲南省農信社相關負責人表示。